diversificação de carteira

Posts relacionados

Deixe um comentário

Diversificação de carteira: o que é e qual a importância?

4 minutos para ler

Tem acontecido uma mudança excelente no comportamento dos brasileiros: mais pessoas estão investindo. Só neste ano, a B3 — a Bolsa de Valores de São Paulo — recebeu uma média de 70 mil novos investidores por mês, o que contribuiu para o atingimento da marca de 1,5 milhão de pessoas físicas cadastradas para negociar no mercado de capitais.

Isso mostra que mais pessoas estão se conscientizando da importância de separar uma parte dos rendimentos mensais para garantir a segurança financeira no futuro. Entretanto, é essencial fazer isso de uma forma que minimize os riscos e aumente a rentabilidade, e o segredo para alcançar esse objetivo está na diversificação da carteira de investimentos.

Quer entender como se faz a diversificação da carteira de investimentos? Continue a leitura para entender!

A princípio, o que é diversificação da carteira de investimentos?

Diversificar a carteira de investimentos envolve colocar dinheiro em mais de uma aplicação financeira. Ou seja, se você aplicar seu dinheiro nas ações de apenas uma empresa, não haverá diversificação.

Por outro lado, se você tiver dinheiro investido em mais de uma empresa, bem como em outros tipos de aplicações, como fundos imobiliários, debêntures, ativos de renda fixa ou moedas estrangeiras, sua carteira estará diversificada pelo fato de conter diversos ativos.

Com isso, entenda as vantagens de diversificar os investimentos

A importância da diversificação está na seguinte relação: o risco é inversamente proporcional à quantidade de ativos. Isso significa que quanto mais ativos há em sua carteira de investimentos, menor é o risco que você corre.

Para entender melhor, imagine que você tenha uma boa quantia de dinheiro aplicado nas ações de apenas uma empresa. O que acontecerá se um conjunto de fatores provocar a desvalorização desses papéis? Você ficará desesperado, e com razão. Afinal, todo o seu dinheiro estava dependendo da prosperidade de apenas um empreendimento.

Por outro lado, o que aconteceria se seu dinheiro estivesse repartido entre as ações de duas empresas? Se uma delas sofresse desvalorização, apenas metade do seu investimento seria afetado negativamente — melhor assim, não é mesmo?

Levando o raciocínio a diante, o que aconteceria com a sua carteira de investimentos se ela tivesse ações de dez empresas e uma delas se desvalorizasse? Nesse caso, uma parte bem menor dos seus recursos seria afetada e, ao mesmo tempo, a valorização de outras contribuiria para o equilíbrio das suas aplicações.

Uma vez que cada ativo caminha de forma diferente, ou seja, descorrelacionada, é importante saber tirar proveito disso. Alguns podem valorizar muito, outros nem tanto. Também há aqueles que podem sofrer alguma desvalorização. Contudo, se sua carteira estiver diversificada, o risco estará bem diluído.

Inclusive, caso queira resgatar o valor aplicado em um ativo, é possível fazer isso tranquilamente. Entretanto, é importante manter um bom planejamento financeiro, a fim de evitar tais retiradas, já que, quanto mais tempo você mantiver o dinheiro investido, melhor.

Dessa maneira, como montar uma carteira de investimentos segura?

Está bem claro como é importante diversificar sua carteira de investimentos, não é mesmo? Mas como se faz isso?

infográfico sobre carteira de investimentos diversificada

Primeiro é preciso descobrir que tipo de investidor você é, visto que cada classe de ativo traz um nível de risco, que pode causar mais ou menos desconforto em quem investe.

Há pessoas que não querem assumir riscos e têm como prioridade preservar os recursos aplicados. Por outro lado, também há aqueles que toleram algumas perdas e conseguem manter a tranquilidade por ter em mente que eventuais perdas no curto prazo podem ser compensadas com o passar do tempo. Essa variação no grau de tolerância define um investidor como conservador, moderado ou arrojado.

Depois de descobrir o seu perfil, é possível escolher os tipos de aplicações que comporão a carteira, podendo variar das mais seguras às mais arriscadas, e das menos rentáveis às mais atrativas. Inclusive, é importante fazer uma boa análise para definir a proporção ideal de cada investimento e como seus recursos serão alocados.

O ideal é aplicar em no mínimo 15 ativos, o que permite diversificar o portfólio de forma produtiva. Por fim, é recomendável analisar a carteira de vez em quando para verificar se há a necessidade de fazer algum ajuste.

Como este artigo mostrou, a diversificação da carteira de investimentos é algo fundamental para equilibrar rentabilidade e segurança. Vários fatores devem ser levados em conta para tomar boas decisões.

Quer aprender mais sobre investimentos e receber conteúdos direto na sua caixa de entrada? Então assine a nossa newsletter e saiba de tudo em primeira mão!

assine nossa newsletter e fique sabendo de todas as novidades do mercado de fundos de investimento

Posts relacionados

Deixe um comentário