Entenda porque investir com foco na preservação de capital!

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Ultimamente tem ocorrido uma conscientização impressionante a respeito da necessidade de investir visando projetos de longo prazo e a preservação do seu capital, como a aposentadoria. Inclusive a reforma da previdência é um dos fatores que têm levado as pessoas a pensarem mais nessa questão.

Entretanto, talvez você se preocupe com a possibilidade de ter prejuízos nas suas aplicações, tendo em vista que aquelas que visam os maiores ganhos costumam ser as mais arriscadas. Mas é aí que entra a importância da diversificação nos investimentos e a preservação de capital.

Então, se você tem receio de perder dinheiro investindo e comprometer seus planos para o futuro, continue a leitura deste post. Vamos lhe explicar o que é a preservação de capital e como usá-la ao aplicar seu dinheiro!

O que é preservação de capital?

Talvez você já saiba que os investimentos se dividem em, basicamente, dois tipos: os de renda fixa, que são conhecidos por serem seguros — CDBs, LCIs, LCAs e títulos do Tesouro Nacional, por exemplo — e os de renda variável, que oferecem um melhor rendimento, mas com um risco maior — como ações, opções, ETFs e câmbio.

Ao falarmos em risco, não estamos nos referindo a ganhos baixos, mas sim à possibilidade de você perder até mesmo o capital que foi aplicado. Por isso, a fim de equilibrar rentabilidade e segurança, temos os fundos de investimentos que permitem ganhos superiores aos da renda fixa, tendo em vista a preservação de capital.

Dessa forma, mesmo quando ocorram oscilações no mercado de ações, você tem chances bem maiores de manter protegido o capital aplicado. 

Por que investir com foco na preservação de capital?

Basicamente, o principal motivo se deve à imprevisibilidade da renda variável, uma vez que o retorno oferecido por esse mercado não tende à normalidade. Para você entender melhor essa questão, pense em uma sala de aula em que os alunos tenham uma altura média de 1,65 m.

Alguns são um pouco mais altos e outros um pouco mais baixos, mas a estatura de todos eles tende à normalidade. Por isso, seria lógico imaginar um aluno de 50 cm de altura nessa sala? É claro que não! Acontece que, na renda variável, às vezes surgem, por assim dizer, estudantes com estaturas absurdas como essa, justamente porque esse mercado não tende à normalidade. Isso ocorre porque o cenário simplesmente pode mudar de uma hora para outra!

Por isso, a preservação de capital tem por objetivo proteger seu dinheiro contra grandes surpresas que possam ocorrer no mercado financeiro, tirando as coisas da normalidade. Isso é ainda mais importante em países com maior risco institucional, como é o caso das nações da América Latina.

Quando você perde parte do capital investido, é dificílimo recuperá-lo. Quem perde 20% de R$ 1 milhão, por exemplo, passa a ter R$ 800 mil. Para voltar ao valor inicial, é preciso lucrar 25%. Se você perder 50%, precisará lucrar 100% para recuperar seu dinheiro.

O problema é que lucrar não é tão fácil quanto perder, concorda?

assine a nossa newsletterComo a preservação de capital ajuda a manter bons rendimentos no longo prazo?

Agora que você entendeu o que é a preservação de capital e por que ela é tão importante, chegamos a uma questão interessante: como ela funciona? Bom, é essencial pensar no longo prazo e estabelecer estratégias coerentes. Afinal, imagine a frustração de investir seu dinheiro e vê-lo diminuir com o passar do tempo.

Quer ver algo interessante sobre a bolsa brasileira? Nos últimos 25 anos, o índice Bovespa se multiplicou de 8 a 10 vezes. Isso significa que quem investiu R$ 100 mil poderia ter R$ 1 milhão hoje.

Mas o que teria acontecido com que investiu em um CDB ou no Tesouro? Quem fez isso multiplicou o patrimônio em 24 vezes. Ou seja, além de não ter corrido riscos, ganhou mais dinheiro. Isso porque o país passou por um período de juros altos, porém não há mais espaço para que isso volte a ocorrer a não ser que haja uma mudança muito relevante de cenário com volta da inflação, e a bolsa sofreu quedas muito abruptas causando perda permanente de capital.

Nesse sentido, é importante investir encontrando meios de não sofrer grandes perdas. É claro que não tem como eliminar o risco completamente, mas é possível evitar perdas maiores no longo prazo, garantindo um retorno melhor do que a renda fixa, já que com a quedas dos juros eles tendem a ser muito pequenos. Você pode conseguir isso por meio da diversificação de investimentos e de uma boa gestão de trend following. Vamos entender o que é isso?

Como avaliar e escolher bons investimentos para preservar o capital?

O principal fator para se proteger de grandes incidentes e preservar seu capital é o trend following. A técnica, que significa “seguir a tendência”, envolve analisar tendências de médio e longo prazo. Dessa forma, o fundo se posiciona apostando na alta ou na queda do ativo, de acordo com a tendência, ou seja, esse fator pode ganhar dinheiro tanto em mercados de alta, quando em mercados de queda, quando lucrar fica mais difícil.

Uma análise bem-feita pode indicar ativos que ofereçam grandes chances de lucro. É isso o que aconteceu nos últimos 3 anos com os fundos de investimentos que tinham ações do Magazine Luíza. Alguns chegaram a multiplicar várias vezes o capital aplicado.

Por outro lado, os fundos que concentraram suas aplicações na OGX ou na PDG perderam muito dinheiro. Assim, uma forma de preservar o capital é não se concentrar muito em um único ativo. Além disso, investir no exterior também contribui para que eventos específicos em determinado país não prejudiquem o investimento.

Por fim, também vale a pena usar a diversificação clássica, investindo em ações, moedas, juros prefixados e títulos indexados à inflação. Uma boa forma de fazer isso, é escolher um fundo multimercado.

Como vimos, é importantíssimo focar seus esforços e investimentos no longo prazo, e a melhor forma de fazer isso é através da diversificação e da descorrelação.

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Até a próxima!

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2 thoughts on “Entenda porque investir com foco na preservação de capital!

  1. Caros, dois dos seus links não funcionam o do ^Fundo Pandora^ e o do ^entre em contato^. Espero que recebem este comentário. e que me informem como posso investir.
    grato, Marco

    1. Oi, Marco! Muito obrigado pelo feedback, vamos trabalhar para melhorar e ajustar os links. Estamos disponíveis no BTG Digital, Órama, Genial, Mirae, Nova Futura e Necton. Em breve estaremos em mais algumas!!

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